BET
8684.75
0.32%
BET-TR
12661.74
0.33%
BET-FI
36496.09
0.45%
BETPlus
1296.57
0.33%
BET-NG
725.14
0.61%
BET-XT
789.39
0.4%
BET-XT-TR
1164.71
0.4%
BET-BK
1638.23
0.34%
ROTX
17965.05
0.31%

Ce produs de finanțare mi se potrivește?

Autor: Financial Market
Timp de citit: 3 minute

Creditele sunt clasificate în funcție de destinația acestora, astfel incat la orice moment sa știi pentru ce îți dorești să soliciți facilitatea de creditare. Regaseste in continuare detalierea fiecarui tip de credit in parte, astfel incat, dupa parcurgerea articolului vei stii ce finantare ti se potrivest!

Astfel sunt 2 categorii mari de produse de creditare:

          1. Credite pentru achiziția/construirea unei locuințe

          2. Credite de consum

Va invitam sa le parcurgeti in detaliu pe fiecare in parte:

1. Credite pentru achiziția/construirea unei locuințe – pot fi credite Prima Casa, ipotecare si imobiliare.

1.1. Creditele Prima Casă:

● destinate achiziției/construirii primei locuințe (plus alte situații, conform legislației de la data solicitării creditului)
● se acordă pe maxim 30 ani
● avansul minim este de 5%, însă poate diferi de la un finanţator la altul
● garanția Statului Român pentru 40% – 50% din valoarea creditului, în funcţie de prevederile legislative
● dobânda preferenţială conform legislaţiei în vigoare
● comision de garantare, datorat FNGCIMM (Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii), prevăzut de legislație

1.2. Creditele Ipotecare

● destinate achiziției/construirii unei locuințe (pentru cei ce nu îndeplinesc condițiile Programului Prima Casă sau nu doresc achiziționarea/construirea unei locuințe prin intermediul Programului) se acordă pe maxim 35 ani

● avans minim de 15% pentru credite în RON și 25% pentru credite în EUR (sau în alt procent în funcție de situațiile prevăzute în legislație)

● imobilul achiziționat/construit garantează creditul contractat

1.3. Creditele Imobiliare – sunt similare creditului ipotecar, însă nu este necesar ca imobilul achiziționat prin intermediul creditului să garanteze creditul; sunt utilizate alte ipoteci imobiliare, care nu fac obiectul finanțării.

2. Credite de consum

2.1. Facilități de creditare pentru nevoi personale ne-nominalizate: nu necesită justificarea destinației față de finanțator. Nu necesită garanții reale și se acordă exclusiv în baza veniturilor (lunare) obținute de solicitant.

2.1.1.Descoperit de cont

● util pentru achitarea cheltuielilor neprevăzute sau în lunile în care cheltuielile depășesc
veniturile la dispoziție
● anexat contului de încasare a salariului/pensiei
● dobânda se aplică doar sumelor utilizate din descoperit, pentru perioada în care sunt utilizate

 2.1.2.Card de credit

● util pentru cheltuieli frecvente de valoare mică, plătite cu cardul la comerciant (retragerile de numerar sunt comisionate de obicei și nu se acordă perioadă de grație de la perceperea de dobândă)
● mod de funcționare: ciclu de tranzacționare (aproximativ 30 de zile în care efectuezi cumpărăturile), urmate de o perioadă de grație (până la aproximativ 30 de zile, în care să rambursezi suma cheltuită sau suma minimă de rambursat)

CITESTE SI:  5 Strategii de succes pentru gestionarea eficientă a finanţelor personale

● eficient în cazul rambursării integrale a sumei împrumutate în cursul fiecărui ciclu de finanțare până la scadența lunară (dobândă 0%);
● chiar și în cazul nerambursării integrale, necesită rambursarea lunară a unui procent a sumei împrumutate (în general, cel puțin 2,5% din suma împrumutată);
● atenție! în cazul nerambursării integrale până la scadență, dobânda este mai mare decât cea în cazul unui credit de nevoi personale (află de la început DAE – Dobânda Anuală Efectivă aplicabilă, cât și celelalte taxe și comisioane aplicabile);
● în cele mai multe cazuri, prezintă beneficii suplimentare (asigurări de călătorie, reduceri la diferiți comercianți, programe de recompense);
● unii finanțatori oferă opțiunea mai multor rate fixe fără dobândă. Credite pentru nevoi personale fără ipotecă
● util pentru cheltuieli mai consistente ce se pot rambursa pe o perioadă de timp mai îndelungată (până la 5 ani)
● se achită în rate lunare
● dobânda este, în general, mai avantajoasă decât în cazul unui card de credit sau în cazul unui descoperit de cont.

 2.1.3. Credite pentru nevoi personale cu ipotecă

● util în cazul în care vrei să împrumuți o sumă mai mare, pe care să o rambursezi pe o perioadă de timp mai îndelungată (până la 5 ani)
● se achită în rate lunare

● se garantează și cu ipoteca constituită în favoarea băncii asupra unuia sau mai multor imobile aflate în proprietatea ta sau a unor terți

● dobânda este, în general, mai avantajoasă decât în cazul unui credit pentru nevoi personale fără ipotecă.

2.2. Credite pentru nevoi personale specifice/nominalizate: credite acordate pentru scopuri
specifice, a căror utilizare se face pe baza documentelor justificative (facturi etc.), de obicei
prin plata direct către furnizor. În unele cazuri, necesită gajarea bunurilor mobile achiziționate
(exemplu: creditele pentru achiziție autoturisme).

Alte astfel de tipuri de credite:
● credite pentru studii;
● credite pentru scopuri medicale;
● credite pentru achiziție autoturisme;
● credite pentru achiziționare sisteme de încălzire;
● credite pentru domeniul locativ;
● credite garantate pe întreaga perioadă de derulare, cu garanție de tip depozit colateral; creditele care se rambursează din subvenții.

O altă categorie de credite sunt creditele acordate pentru refinanțarea unor facilități contractate anterior, la care ne vom referi în articolul următor.