BET
12228.85
-0.63%
BET-TR
23785.4
-0.63%
BET-FI
51152.92
0.87%
BETPlus
1825.78
-0.57%
BET-NG
899.93
-0.65%
BET-XT
1065.63
-0.53%
BET-XT-TR
2059.56
-0.53%
BET-BK
2266.42
-0.27%
ROTX
27474.64
-0.75%


Puterea investițiilor recurente

Autor: Prime Transaction
Timp de citit: 3 minute

In contextul discutiilor privind perspectivele Pilonului II de pensii, cred ca este necesar sa facem cateva calcule. Ce inseamna sa investesti recurent? Care sunt avantajele si rezultatele unei astfel de abordări? De ce este important ca luna de luna sa direcționăm capital spre investitii, asa cum se intampla de exemplu in cazul sistemului actual al Pilonului 2 de pensii? Cum poate fi folosita bursa ca instrument de economisire?

Autor: Simion Tihon, Senior Broker Prime Transaction

Stiați că investind o sumă de 10.000 lei initial si ulterior cate 1.000 lei/lună timp de 10 ani, la un randament de 10%/an, investitorul ar ajunge la suma de 225.000 lei? (10.000 lei + 1.000 lei/luna * 10 ani * 10%=225.000 lei (aprox. 50.000 euro). O sumă impresionantă tinând cont că investitia a fost de doar 10.000 lei inițial si apoi cate 1.000 lei/luna. Si daca vorbim de o perioada si mai lunga, adica de 20 de ani, la finalul perioadei in cont ar fi 785.534 lei, adică aproximativ 167.000 euro.

Cam asa se intampla si in Pilonul II: lună de lună, o parte din salariu se duce catre investitii. Chiar daca in momentul de fata valoarea medie a unui cont din Pilonul II nu este impresionanta, putem face urmatorul calcul: plecand de la valoare medie a unui cont de aprox. 6.000 lei o să considerăm o suma lunara de 169 lei care intra in contul unui participant la Pilonul II (calcul facut cu ultimul salariul mediu brut publicat de INS) si un randament anual de 7% (am scazut din randamentul mediu publicat de APAPR de 9,1% o medie a comisioanelor practicate de fondurile de pensii private obligatorii), peste 20 de ani participantul ar avea circa 109.000 lei. Asadar, cei 6.000 lei de acum si in conditiile in care un participant va ramane cu actualul salariu mediu pe economie, in 20 de ani vor deveni 109.000 lei. Cam asta este puterea recurenței investițiilor.

CITESTE SI:  Regula lui 1000 - economisirea regulată aduce beneficii pe termen lung

Unul dintre avantajele de a investi lună de lună este reducerea riscurilor aferente investitiei. Dacă la inceputul lui 2008 cineva care a investit 50.000 lei in acțiuni și a obtinut randamentul indicelui BET are in momentul de fata 41.341 lei, cel care a investit 10.000 lei initial si apoi cate 320 lei/luna (investitie totala tot de 50.000 lei) are in prezent 67.100 lei. Am dat acest exemplu pentru a vedea ce se intampla atunci cand trecem printr-o perioada nefastă precum cea din 2008-2009.

Bursa poate fi un mijloc de economisire. Lună de lună se poate direcționa o parte din venit catre contul de investitii. Cei care sunt deja investitori, pot avea un cont separat pe care sa il alimenteze lunar, avand astfel o evidență distinctă a rezultatelor.

Sistemul de a investi recurent printr-un cont de investitii nu este un concept nou: ceva similar exista in SUA sub numele de 401K iar in Marea Britanie se numeste ISA. Acolo insă este o combinatie intre Pilonul 2 de la noi si contul clasic de investitii, in sensul ca alimentarea contului se face chiar de catre angajator. Indiferent ce se va intampla cu Pilonul 2 de pensii, un cont de investititii in actiuni este un mijloc de economisire ce ar trebui luat in calcul cu scopul de a se reduce dependenta de pensia de Stat sau probabil ajutor social – asa cum se va numi peste 10-20 de ani.

Articol preluat de pe Prime Transaction. Puteţi citi aici articolul original.

Avertisment!

Acest articol are caracter pur informativ și prezintă opinii personale ale autorului. Articolul nu reprezintă o recomandare de investiții din partea portalului www.financialmarket.ro sau o ofertă de a contracta produsele financiare la care face referire acesta. De asemenea, articolul nu reprezintă o consiliere financiară personalizată cu privire la investiții, portalul www.financialmarket.ro nu este responsabil în privința potențialelor pierderi rezultate în urma tranzacțiilor desfășurate în concordanță cu ideile exprimate în acest articol.